沈涛：支持科技型小微企业的发展是科技金融的必然要求

专题：2025年全国中小企业服务月第七届数字普惠金融大会

　　2025年全国中小企业服务月第七届数字普惠金融大会于2025年6月27日在北京举行，主题为“数智新动能，普惠新未来”。交通银行总行普惠金融事业部副总经理沈涛出席并演讲。

　　沈涛在演讲中表示，数据显示，科技型企业中90%以上的都是小微企业，支持科技型小微企业的发展是科技金融的必然要求，也是推进经济转型升级的应有之义。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位领导、各位来宾，大家下午好！非常荣幸受邀参加第七届数字普惠金融大会。

　　我为大家介绍的是“科技+普惠”双轮驱动交通银行科技金融创新与实践。2023年，中央金融工作会议将科技金融作为五篇大文章之首，凸显出发展科技金融的迫切性和重要性。在科技型企业中，小微企业数量最多、分布最广。数据显示，科技型企业中90%以上的都是小微企业，支持科技型小微企业的发展是科技金融的必然要求，也是推进经济转型升级的应有之义。

　　近年来，科技型小微企业在服务覆盖率、融资可得性方面显著提升，但企业“轻资产、高投入、长周期”的特点，仍然制约金融资源高效配置。交通银行作为金融“国家队”，深入贯彻中央各项政策要求，持续推动科技金融数字化转型。

　　下面，我从五个方面介绍一下我们的创新和实践。

　　第一方面，打造了科技型企业全生命周期产品服务体系。

　　交通银行围绕科技型企业初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段经营特点，推动数字赋能，打造了线上化专属特色产品线“科创易贷”，包括科创人才贷、科创场景贷和科创快贷。

　　科创人才贷是服务初创期科技型企业的线上产品，针对初创期科技型企业经营刚起步，财务数据等传统申贷要素不完备的特点，交银人才贷结合人才资质、知识产权等多维度给予企业授信，打破初创企业融资难的瓶颈。

　　科创场景贷是面向成长期科技型企业的线上化场景定制产品，通过场景定制方式，分行自行组装产品，通过与各地区特色数据的对接，打造具有属地特色，更加个性化、智能化的线上产品。

　　科创快贷是服务成熟期科创型企业标准化线上产品，综合企业经营、纳税、结算等多维度数据，通过专属准入模型和策略，满足成熟期企业更高额度的融资需求，提供更便捷的金融服务。

　　除了金融服务之外，交通银行充分发挥全牌照的综合性金融机构优势，提供全链条、综合化金融服务。我们设立交银科创母子基金，推出线上的“新苗计划”，坚持投早、投小、投长期、投硬科技；我们积极打造跨境投融资服务产品，支持头部科技型企业“走出去”；我们成立科技金融租赁中心，推出“快易租”、“信易租”，满足科技型企业设备租赁需求。

　　第二方面，深化数据对接整合，构建全域信用基座。

　　海量优质的数据是科技金融发展的重要基础，通过深入挖掘数据价值，提升信用融资服务已成为普惠金融发展的关键。

　　近年来，交通银行深化银政合作，对接国家发改委“全国融资信用服务平台”，共享信用信息；与工信部火炬中心构建“火炬交银联合创新实验室”，推动扩大涉企数据维度、丰富创新应用场景。目前，交通银行已接入百余项全国性数据以及区域型数据，有效破解银企信息不对称难题。

　　为加快服务新质生产力，交通银行也深入挖掘行业的内部数据，自主研发科技型企业“1+N”评价模型，从人力资本、科研创新、社会认可、经营成效、行业地位五个维度建立精准评价体系。在此基础上，针对科技型企业需求，整合搭 “科创数智云”的生态服务，提供科技金融多层次金融服务，助力形成“科技—产业—金融”良性循环。

　　第三方面，创新数字服务模式，客户服务和触达更加精准化、智能化。

　　交通银行创新推出“主动授信”服务模式，通过对接国家、地方和园区等不同层级数据，依托隐私计算、数据沙箱等技术，为科技型小微企业精准画像、批量主动授信，线上判定能否授信、预额度有多少，客户经理可以像“快递小哥”一样，带着额度上门，实现主动送“贷”上门，提高融资服务效率。

　　第四方面，通过技术革新重塑流程，提升融资可得性。

　　交通银行顺应数字经济发展，依托互联网工具和数字化手段，持续推进科技金融业务流程的数字化改造。基于图像识别、生物识别、智能语音等技术，打造客户身份远程核实场景，提升申请、受理、审批、提用等全流程线上服务水平。进一步拓展客户触达半径，建强“云上交行”远程音视频服务，实现7×24小时“机构在线、员工在线、服务在线、产品在线”，提升业务的线上化、自助化、智能化水平。

　　第五方面，依托科技手段穿透业务各环节，提升风险管理能力。

　　适应科技金融业务特点，交行构建了特色化、智能化风控体系，自主研发风险评分模型，完善覆盖贷前准入、反欺诈、贷中预警、贷后监控的全流程数字化风控。比如，通过机器学习技术完善风险监测预警机制，建立信贷逾期预测模型。通过OCR比对、RPA自动核查等手段，有效识别合同造假、抵质押物权证造假等欺诈行为。通过端到端AI模型的应用，有效减少反洗钱筛查任务量，提升反洗钱上报率。

　　展望未来，交通银行将持续发力，紧抓数字化转型变革机遇，以“科技+普惠”双轮驱动，让金融活水以更低的成本、更快的速度流向企业，全方位提升小微企业金融服务的可得性。

　　以上是我的分享内容。谢谢大家！

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