出品|远见资本局
作者|远见君
近段时间，厦门银行在业内的关注度骤然提升，不仅是因为其业绩持续走低也是因为其被大额诉讼缠身。地处经济强省福建，与台海隔海相望，厦门银行为何步履维艰？
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官司密集来袭，涉案金额近39亿元
据统计，截至2024年末，厦门银行共涉及未结诉讼案件达91起，合计涉案金额高达28.67亿元。此外，厦门银行作为被告或第三人的案件也有3件，涉案金额约10.19亿元，合计将近39亿元。
今年4月，厦门银行发布公告称，该行已起诉厦门银祥油脂有限公司等“东方系”公司，要求被告偿还借款本金4.19亿元及相应利息、罚息等费用。此外，该行的一起金融借款合同纠纷案即将于6月20日开庭审理，涉及厦门百秀数字科技有限公司、张某与吴某等被告。
厦门银行表示，针对这些风险事项，已计提相应减值准备，并严格按照会计准则进行财务处理。但不可否认的是，这些潜在损失一旦转化为实际负债，极可能对其资产负债表和资本充足率造成直接冲击。
值得注意的是，该行部分纠纷牵涉对象为地产、城投、地方企业等风险敏感主体。例如与福建三盛实业有限公司的债务纠纷，其背后还可能暴露出该行对部分问题企业授信审批中的内部控制缺陷。
据悉，厦门银行福州分行在2021年2月与福建三盛签订授信额度协议，约定向其提供授信额度3.05亿元，借款期限为12个月。贷款到期前，双方约定延期至2023年3月。
事实上，2020年以来，三盛控股的经营状况逐渐恶化——资产负债率逐年攀升，公司陆续裁员、高管出走、内部理财兑付困难等等。厦门银行福建分行对“三盛系”的经营危机缺乏警觉。在起诉福建三盛的一审被驳回后，2024年9月，厦门银行选择将对福建三盛的3.61亿元债权折价1.71亿元拍卖。
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营收与利润双降，资产质量警报拉响
厦门银行不仅深陷官司纠纷，其业绩也是每况愈下。财报数据显示，厦门银行2024年实现营收微增2.79%，净利润同比下降2.6%。2025年第一季度，厦门银行实现营业收入为12.14亿元，同比下降18.42%；归属母公司净利润为6.45亿元，同比下滑14.21%。
厦门银行表示，今年一季度受到银行间市场资金面收紧、资金中枢抬升等因素影响，导致公允价值交易薄有账面损失，叠加去年一季度该行金融市场投资收益比较高的基数，一季度资金业务收入下降成为营收下滑的主要原因。
有评论指出，这可能反映出厦门银行投资能力薄弱。此外，受净息差同比收窄影响，厦门银行报告期内利息净收入同比减少0.46亿元，降幅4.63%。数据显示，2024年厦门银行净息差降至1.13%，较上年末下降0.15个百分点。
在资产质量方面，截至2024年末，该行不良贷款余额为15.12亿元，不良贷款率0.74%，较上年末下降0.02个百分点。但是该行关注类贷款金额较上年末增加32.32亿元至62.36亿元，增长一倍多。厦门银行解释称，主要系针对部分基本面正常但受外部经济环境变化影响出现风险信号的客户，该行以审慎原则将其分类下调为关注。
2025年一季度末，厦门银行的不良贷款率上升至0.86%，尽管厦门银行的不良率尚处于行业平均水平以下，但关注类贷款的攀升仍潜藏着风险。
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两岸金融业务前景如何？
尽管业绩表现不佳，不少投资者依然对厦门银行抱有殷切的希望，并对该行的两岸金融业务表示关注。厦门银行董事长洪枇杷在投资者关系活动上表示，厦门银行对台金融现在长板要更长，即进一步加强对台两岸金融的特色投入。厦门银行工作人员称，台企台胞业务已经连续4年快速增长。
有评论指出，在“大湾区-东南沿海”区域协同效应增强的趋势下，厦门银行有望借助地理区位优势加强与粤港澳、台湾的金融互动。其在跨境人民币业务方面也表现活跃，正逐步拓展“走出去”的服务半径。
2024年财报显示，厦门银行2024年度台企、台胞客户数分别实现19%、17%的增速，台企人民币存款、贷款年日均同比分别增长45%、23%。台企授信户数、针对台胞发放信用卡数持续保持福建全省第一。
但是另一方面，厦门银行对台企业务数据表现并不均衡。截至2024年末，该行台企客户数相比上年末增长19%；台企授信户数相比上年末增长21%；但台企存款余额相比上年末下降7%，台企贷款余额相比上年末下降2%。
这可能表明，厦门银行的对台业务仍在培育中，其增长潜力有待释放。厦门银行能否利用好自身区位优势需要长期观察。
来源：远见资本局
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