来源：金融时报
作者：李丹琳
你是否有过这样的经历：订机票、火车票时，页面显示的价格是正常票价，付款时，页面显示的价格却多出来几十元，脑子在疑惑的时候，手已经点击了支付。回看账单发现，自己在无意中勾选了购买保险，想退掉，又不知该从哪里取消。最后，只能默默吃亏，买单离场……
近日，来自深圳的小庆（化名）就遇到了类似问题。
谁帮我买了保险
“端午临近，我们全家四口人计划出游，先飞昆明，再乘坐高铁去大理。想着提前买机票比较便宜，付款时却发现比实际价格多出来800多元。打开明细一看，除了机建燃油费，我不知在何时购买了航变无忧保障和国内航空意外险。”事情已经过去了近一个月，但想到此事，小庆还是很气愤。
她在接受《金融时报》记者采访时感慨道：“我也不知道是平台的责任，还是我在买机票时没有擦亮双眼！”
根据小庆提供的截图信息，每人往返机票的价格是3141元，其中包含2961元机票费用、80元燃油费和100元机建费。四人本应该花费12564元，结果在付款时价格竟变成了13404元，整整多出来840元。账单显示，多出来的840元，包含每人78元的航变无忧保障和每人132元的国内航空意外险。
“可我并不知道在什么时候购买了这些保险，没注意到有明显的提示。”小庆对记者说，“发现问题后，我想取消却找不到入口。”
迫不得已，小庆联系到飞猪平台客服。客服告知小庆，在付款时，要点击“取消订单”选项，才会出现可以取消附加险的地方。“这入口也太隐蔽了。在付款页面提示取消订单，大家下意识地认为是取消整个机票订单，谁能想到附加险的取消页面竟藏在这里！”
事后，小庆在社交平台上分享了自己的“被迫买保险”经历，竟引来许多有相似经历的消费者。
记者通过小庆提供的社交平台留言信息看到，有消费者反映：“我买机票时选了‘零附加’，但最后支付时还是‘被买了’50元意外险，根本不知道什么时候加进来的。”
也有消费者反映：“我也经历了类似的状况，试了5次都是这样的结果、不看明细根本发现不了，稀里糊涂就付款了。”
那么，这份保险到底是何时混入机票账单的呢？
按照消费者反映的情况，记者自己尝试购买机票发现，在机票订购页面，仅在最下方写着“延误无忧+49 最高400元延误补贴188元用车券包”，旁边更浅的字迹提示“更换”，点击“更换”才能进入“更换服务”页面，其中包含多个保险更换服务，比如“出行无忧”“退改无忧”“飞行无忧”等，最后一项服务为“放弃服务，普通预定”，点击后才能获得原价机票。
折叠关键信息谁担责
事情到这里并没有结束。
一般来说，消费者买保险时会弹出提示界面，提示的信息包含“您即将进入投保界面，请仔细阅读保险条款”“本保险由XX公司代理销售，由XX公司承保”等。并且，在选择“立即投保”选项后，会有勾选协议的动作，增加用户强制阅读投保须知、健康告知、责任免除条款等相关信息或协议的可能性。
但上述案例显示，大多数“被迫购买保险”的消费者并不知道自己购买的保险对应何种保障。那么，是谁把关键信息折叠了？如此操作是否涉嫌欺骗消费者？
首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中表示，在付款前的弹窗中，平台将保险选项设计为“继续支付”和“放弃”，且关键信息（如保障内容、免责条款）被折叠，未强制投保人阅读。此操作不符合“自主确认”要求，属于变相默认勾选。
《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》要求，保险销售页面的首页必须是提示进入投保流程页面，保险机构应当通过设置提示进入投保流程页面，对销售页面和非销售页面进行分隔。保险机构应当用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志，对保险合同中免除保险公司责任的条款内容进行逐项展示，并以网页、音频或视频等形式予以明确说明。
显然，上述操作不符合监管要求。
资深法律从业者在受访时表示，发生类似理赔纠纷时，往往需要保险人举证已对投保须知、责任除外等条款内容尽到提示告知义务。若保险人忽略了这一步骤，一旦发生纠纷，主要责任在保险公司和销售平台。
“平台需以‘用户主动知情’为前提，通过技术手段减少操作步骤，但对影响用户权益的核心信息，如免责条款、隐私政策等，必须强制提示且易于访问。同时，结合场景特性动态调整信息密度，例如，高频低风险的乘车保险可更简化，而高保额的旅游险则需强化风险告知。”上述法律从业者说。
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